تجربتي في شراء منزل عن طريق البنك من الأشياء التي يبحث عنها أولئك الذين يبحثون عن تملك منزل من خلال التمويل العقاري أن العديد من البنوك في المملكة العربية السعودية تقدم العديد من الحلول العقارية التي تساعد المواطنين السعوديين على امتلاك منازلهم ، كما تقدم عروض مختلفة. طرق الدفع المناسبة للإمكانيات المالية المتنوعة لجميع شرائح المجتمع السعودي.
شراء عقار عن طريق البنك
تعتبر عملية شراء عقار سواء كان منزل أو فيلا أو شقة من تلك الأشياء التي تتطلب الكثير من التفكير والوقت والجهد للبحث لتحديد أفضل الحلول الممكنة لشراء منزل في المنطقة. المملكة العربية السعودية ، لأن شراء عقار يعتمد على عدد من العوامل أهمها موقع المنزل ومساحته وقيمته المالية وطريقة الحصول عليه. في الماضي ، كان امتلاك منزل إما للشراء من البائع على الفور أو انتظار فتح باب التمويل من صندوق التنمية العقارية. فرصة تمويل. في السنوات الأخيرة ، بدأت البنوك في المملكة العربية السعودية في تقديم التمويل العقاري بخيارات دفع مختلفة وشروط سداد تصل إلى ثلاثين عامًا ، وهي مناسبة للمجموعات المختلفة التي ترغب في امتلاك عقارات.
إلا أن طول فترة السداد والقيمة العالية للقروض المخصصة للتمويل العقاري تسبب ارتباكاً في اختيار الحلول التمويلية المناسبة لها ، وهذا يتطلب الكثير من التفكير والاستشارة ورأي الخبراء والمقارنة. حلول التمويل التي يقدمها كل من البنوك.
تجربتي في شراء منزل عن طريق البنك
تابعت جميع البنوك المختلفة في المملكة العربية السعودية التي تعمل على توفير تمويل عقاري سهل للمواطنين للحصول على شقة أحلامهم ، وكان حلمي امتلاك منزل خاص بي منذ أن أنهيت دراستي الجامعية. بعد أن تزوجت رزقني الله بطفل ، زادت مصاريف الحياة اليومية ، وزادت الأعباء المالية على كتفي ، ولم أتمكن من شراء منزلي بسبب ارتفاع أسعار المساكن. ، لكن رغبة زوجتي في أن تكون فريدة من نوعها في خصوصيتها ورغبة الأطفال في أن يكونوا في منزلهم ولكل منهم غرفة مستقلة خاصة بهم جعلت من اختيار أحد خيارات تمويل الرهن العقاري الخاصة بي.
في واقع الأمر ، بدأت في البحث عن طرق تمويل العقارات في المملكة العربية السعودية ورأيت أنها مقسمة إلى تمويل عقاري من البنوك أو تمويل عقاري من شركات التمويل ، واطلعت على شروط وأحكام كل منهما. منهم. ووجدت أيضًا أن التعامل مع البنك لشراء منزل كان الخيار الأفضل بالنسبة لي ، حيث لدي أجل استحقاق يبلغ 25 عامًا ومعظم البنوك لديها آجال استحقاق ثلاثين عامًا ، كما أنني دفعت 10 في المائة فقط من ديوني. قيمة المنزل وبالإضافة إلى ذلك ، لم يفرض البنك فائدة على الأقساط المستحقة ، وهو ما كنت أبحث عنه ، ولم يكن لدي أي نية للتعامل مع البنوك التي تقاضي فائدة على الأقساط المستحقة.
والآن بعد أن أكملت سنتي الخامسة منذ الحصول على قرض عقاري للمنزل والعيش مع عائلتي بهدوء وثبات ، كانت تجربتي في شراء منزل من خلال البنك تجربة جيدة بشكل عام.
ولكن بما ان كل تجربة لها جانب ايجابي وسلبي وبعد الحديث عن الجوانب الايجابية كانت هناك بعض السلبيات التي واجهتها وهي مشكلة تحويل الراتب ولم اكن اريد تغيير البنك الذي اتفقت معه ولكن أراد البنك تحويل راتبي إليه من أجل ضمان السداد ، وهو جزء من ضمان سداد الأقساط ، ورغم أنه كان يُفهم على أنه أسلوب حياة ، إلا أنه لم يكن مريحًا جدًا بالنسبة لي.
وبالمثل ، لم أكن أعلم أن هناك بعض المصاريف الإدارية التي لم يتم إخباري بها وقت إتمام عملية التمويل ، ولكن بعد أقساط قليلة فاجأتني وأثقل كاهل ميزانيتي بنفقات لم يتم أخذها بعين الاعتبار. من الضروري الاهتمام بكافة بنود العقد وإجراء مفاوضات مع موظف البنك في حالة وجود أي شك. إن معرفة جميع التكاليف الإدارية ومعرفة كيفية التعامل مع التأخر في السداد بسبب القوة القاهرة هي النقاط التي يجب مراعاتها قبل إبرام العقد.
أنظر أيضا: قروض بدون تحويل الراتب في المملكة العربية السعودية
خطوات شراء منزل عن طريق البنك
أصدرت البنوك العاملة في المملكة العربية السعودية عددًا كبيرًا ومتنوعًا من القروض العقارية لمساعدة الأفراد على امتلاك منازلهم ، وهناك عدد من الإجراءات للفرد للحصول على بنك. يتبع ما يلي لإتمام عملية الشراء:
- تتمثل الخطوة الأولى في العثور على المنزل المناسب الذي ينبغي تسعيره ضمن الأقساط التي يمكن أن يتحملها راتبه.
- يفتح الشخص حساباً جديداً في البنك يحصل منه على تمويل عقاري.
- الموافقة على تحويل الراتب إلى البنك.
- تعهد من صاحب العمل بتحويل الراتب إلى حساب العميل في البنك الجديد.
- إرفاق المستندات الداعمة اللازمة لإتمام إجراءات الحصول على القرض.
- يتم فحص مستندات ومعلومات العميل حول المنزل المراد شراؤه وتحديد ما إذا كان من المناسب أخذها.
- منح الموافقة المبدئية للعميل وإخطاره بكافة الشروط والأحكام.
- توقيع العقود بين المشتري ومالك العقار وموظف البنك.
- تبدأ مرحلة السداد في الوقت المتفق عليه بين البنك والمشتري.
أنظر أيضا: ما هو التمويل العقاري الحالي في سكني؟
عيوب شراء منزل من البنك
القروض العقارية التي تسمح للفرد بامتلاك منزله الخاص ، تتميز بتوفير المدخرات التي تراكمت لديه لسنوات عديدة لشراء المنزل ، حيث يمكنه تملكه على الفور ودفع الأقساط وفق الخطة المتفق عليها. على الرغم من المزايا التي تقدمها هذه الخدمة مع البنك ، إلا أن هناك العديد من وسائل الراحة للأفراد لسداد المدفوعات وهي تقع داخل المنزل مباشرةً ، ولكن لا يمكن تجاهل بعض العيوب وأبرز عيوب التمويل العقاري هي:
- في حالة عدم الدفع ، يستولي البنك على المنزل ، إذا لم يتمكن من سداد الأقساط ، فمن الممكن بيعه وبالتالي يشكل خطر مصادرة المنزل في أي حالة طارئة. عدم القدرة على سداد الأقساط.
- يظن الكثير من الناس أن مدة قرض الرهن العقاري والتي تصل إلى ثلاثين عاما من عيوب التمويل العقاري لأن المدى الطويل للالتزام المالي يتعب المستفيد كثيرا حتى لو لم يتأثر الوضع المالي كثيرا على أقساط البنك. .
- وتنص اتفاقيات الرهن العقاري على أن يتم إصلاح الأضرار التي قد تحدث في المنزل من قبل المشتري ، وقد يشكل ذلك عبئًا ماليًا إضافيًا على المدين في حالة حدوث مشاكل مفاجئة وعاجلة في المنزل تتطلب الإصلاح.
- يمكن أن تكون الرسوم المطلوبة من المقترض لإتمام معاملات التمويل العقاري في بعض الأحيان بمبالغ كبيرة وهذا يخلق عبئًا إضافيًا على المشتري.
- في أنواع التمويل العقاري ، تعتمد قيمة الأقساط على قيمة المنزل بشكل متغير وغير ثابت مقارنة بتلك الموقعة وقت العقد ، مما يؤدي إلى زيادة الأقساط حتى الحدود التي يمتلكها. المنزل. لا يستطيع المدين تقديم قيمة الأقساط.
- عندما يكون البنك غير قادر على سداد الأقساط ، فإنه يخفض قيمة القسط ويحاول تعديل اتفاقية التمويل بما يتناسب مع القوة المالية للمستفيد ، الأمر الذي لا يتم بسهولة ، بل يفرض بعض الشروط التي قد تتسبب في خسائر مالية كبيرة. حرج. عبء المدين. أو يتقدم البنك بطلب رهن عقاري بحيث يدفع المستفيد أقساطًا مدى الحياة دون أن يتولى ملكية المنزل.
المستندات المطلوبة للتمويل العقاري
هناك بعض المستندات الثبوتية المطلوبة لإتمام إجراءات شراء المنزل باستخدام التمويل العقاري وهي: [1]
- يجب أن تكون بطاقة هوية المدين وبطاقة الهوية سارية المفعول.
- نسخة من بطاقة الهوية الوطنية للمقترض.
- ملف تعريف الراتب الصادر حديثًا والمعتمد من صاحب العمل.
- الحصول على رخصة بناء العقار.
- أصل سند الملكية.
- نسخة من السند.
- بيان بالسعر المطلوب من صاحب العقار.
- سجل التأمين الاجتماعي للمقترض.
- كشف حساب بنكي لحساب المدين لآخر ستة أشهر.
شروط التمويل العقاري في السعودية
تختلف البنوك في المملكة العربية السعودية في الشروط التفصيلية الموضوعة للحصول على التمويل العقاري ، ولكن هناك بعض الشروط العامة التي تتفق عليها جميع البنوك ، وهذه الشروط هي كما يلي:
- بالنسبة للتمويل العقاري ، يجب أن يكون المتقدم سعودي الجنسية.
- أن لا يقل راتب المدين عن الحد الأدنى للأجور الذي يحدده كل بنك ويتراوح بين ثلاثة آلاف وخمسة آلاف ريال سعودي.
- إذا كان مقدم الطلب يعمل في القطاعات الحكومية ، فيجب أن يكون قد أمضى ستة أشهر على الأقل في مكان الخدمة.
- إذا كان مقدم الطلب يعمل في القطاع الخاص فلا يمكن أن تقل فترة العمل لدى صاحب العمل عن سنة كاملة.
- يجب ألا يقل عمر المقترض عن 21 عامًا ولا يزيد عن 60 عامًا.
- كلما تقدم المقترض في السن ، انخفضت قيمة التمويل واستحقاقه.
- يجب تحويل الراتب إلى البنك المقدم للتمويل العقاري.
- يجب أن يتم سداد الدفعة المقدمة المتفق عليها بما لا يقل عن 15٪ من القيمة الإجمالية للعقار.
- تطلب بعض البنوك من المقترض أن يكون موظفًا في إحدى المؤسسات المعتمدة من البنك ، لذلك لا يتم منح التمويل لمن لا يعملون في هذه المؤسسات.
- يجب تقديم تعريف الراتب إلى البنك من أجل تحديد أنسب حلول التمويل بما يتناسب مع قيمة الراتب.
أنظر أيضا: أفضل بنك للتمويل العقاري في المملكة العربية السعودية
وها نحن نصل إلى نهاية المقال. نحن نعرفه تجربتي في شراء منزل عن طريق البنك كما تم إطلاعنا على أهم مزايا وعيوب التمويل العقاري والشروط اللازمة للمواطنين السعوديين للحصول على التمويل العقاري.
