واجه العديد من المواطنين في الماضي مشاكل في سداد القروض. كثيرا ما ترفض البنوك مثل هؤلاء العملاء. أيا كان السبب ، يتم تصنيفها على أنها تقصير عند عدم قدرة المقترض على سداد قروضه أو أقساطه الشهرية.
كيف تتجنب التخلف عن سداد القرض؟
بادئ ذي بدء ، مع القليل من الإعداد الدقيق ، يمكن تبسيط عملية الاقتراض وسداد القرض. لا تحتاج إلى قضاء الكثير من الوقت والجهد. فيما يلي بعض النقاط التي يجب مراعاتها في مراحل مختلفة من التمويل لتجنب التخلف عن السداد.
خطط قبل الحصول على قرض
قم بتقييم ملاءمتك. بصفتك مقترضًا ، فإن أحد الأشياء التي يجب عليك التحقق منها قبل الحصول على التمويل هو أموالك وكيفية التخطيط للسداد. هل لديك مصدر دخل ثابت؟ ما هي خطتك للطوارئ؟ خطط لمصادر الدخل والتدفقات النقدية المستقبلية بحيث يكون لديك أموال طوارئ كافية للتعامل مع احتمال التخلف عن السداد.
قياس متطلبات الائتمان
أول شيء يجب القيام به هنا هو الفهم الكامل للغرض من القرض. قد يبدو التفكير العقلاني مستحيلًا ، خاصةً عندما تكون حاجتك إلى موارد مالية شخصية سريعة ملحة أو ملحة. خذ قسطًا من الراحة لمراجعة أهدافك النهائية وتقييم جميع الوسائل المتاحة لتحقيقها. ما مقدار التمويل الذي تحتاجه ، والنتائج التي يمكن أن تتوقعها من التمويل ، وما هي خيارات الدفع الخاصة بك – هذه كلها أشياء مهمة يجب مراعاتها.
يجب عليك أيضًا التفكير في طرق أكثر ملاءمة لتمويل احتياجاتك جزئيًا أو كليًا بحيث يكون مبلغ القرض صغيرًا قدر الإمكان مقارنة بالمبلغ الأساسي الذي يتوفر القرض من أجله. على سبيل المثال ، إذا كنت تشتري سيارة مقابل 100،000 ريال سعودي ، فقد تكون البنوك على استعداد لإقراضك حتى 80،000 ريال سعودي بدفعة أولى 10،000 ريال سعودي فقط. ومع ذلك ، إذا كان بإمكانك دفع دفعة أولى أعلى (دفعة أولى) ، فهذا أفضل بكثير لأنه سيتم تقليل عبء الفائدة بشكل كبير.
تقييم العروض المتعددة وخيارات التمويل
يمكن أن يوفر لك البحث البسيط الكثير من المعلومات حول الأنواع المختلفة من منتجات القروض التي لديك تحت تصرفك. على سبيل المثال ، إذا كنت تفكر في الحصول على تمويل شخصي بسرعة دون عقد صفقة مع البنك ، فقم بإجراء بعض الأبحاث حول القروض والعروض المتاحة من شركات مختلفة. اختر ما تريد ، لكنك تحتاج إلى تقييمه عن كثب. كنقطة انطلاق ، يمكنك مقارنة المعلمات الرئيسية للبنوك المختلفة ، بما في ذلك:
- أسعار الفائدة: انخفاض سعر الفائدة ليس كل شيء ، لكنه بداية جيدة.
- رسوم المعاملات: يتقاضى المقرضون رسوم معاملات مدفوعة مسبقًا بالإضافة إلى الفائدة. يجب أن يؤخذ هذا في الاعتبار أيضًا وفي معظم الحالات يكون الأمر قابلاً للتفاوض.
- المدة: تسمح لك البنوك المختلفة بالاختيار بين السداد طويل الأجل أو قصير الأجل حسب تفضيلاتك.
- شروط الدفعة المقدمة: على الرغم من عدم توفر قروض إيداع لبعض المنتجات في المملكة العربية السعودية ، تتطلب العديد من البنوك 10-20٪ من مبلغ القرض كدفعة مقدمة.
- معايير الأهلية: يلعب عمرك ودخلك وطبيعة مصدر دخلك (الصناعة المهنية واسم الشركة) ودرجة الائتمان والقروض المستحقة دورًا في تحديد قدرتك على الحصول على التمويل.
إن فهم ما يتم تقديمه في السوق السعودي يبسط عملية الحصول على قرض. يمكنك استخدام الإنترنت – تحديدًا مواقع تحصيل القروض أو الاتصال بالمصرفيين ووسائل الإعلام – لمقارنة منتجات القروض من البنوك المختلفة والعثور على أفضل ما يناسب احتياجاتك.
مراجعة اتفاقية القرض
بمجرد الانتهاء من التعامل مع البنك ونوع برنامج التمويل الذي اخترته ، فإن إحدى أفضل الفوائد التي يمكنك القيام بها بنفسك كباحث عن التمويل هي قراءة التفاصيل الدقيقة. تعرف على محتوى مستندات القرض. خذ الوقت الكافي لمراجعة الوثائق – مهما كانت مفصلة.
ستؤثر المعلمات الرئيسية والشروط والأحكام لوثائق القرض الخاصة بك على أموالك مع تغير الظروف. على سبيل المثال ، إذا تلقيت لاحقًا مكافأة غير متوقعة وأردت سداد قرضك مقدمًا ، فهل سيفرض البنك أية غرامات على الدفعة المقدمة؟
قبل التوقيع ، تأكد من سؤال مصدر التمويل الخاص بك عن أي رسوم أو عناصر مخفية في مستنداتك. على سبيل المثال ، تعيد البنوك إعادة ضبط “سعر الفائدة الثابت” كل بضع سنوات. لذلك ، حتى إذا كنت قد استفدت من التمويل بسعر أرخص ، حتى إذا اخترت سعرًا قصير الأجل ، فإن المدى الطويل عرضة للتغيير. سيتم تضمين هذه المعلومات في النموذج أو الاتفاقية ، لذلك من المهم عدم إخفاء النص عند التوقيع. إذا نظرت في هذه النقاط وخططت بعناية ، يمكنك البقاء على اطلاع بكل شيء خلال فترة الدفع.
