إذا كنت تبحث عن تمويل شخصي سريع ، فستجد أن هناك عدة أنواع متاحة بدون كميات كبيرة من الرعاة. قد يكون لبعض عروض التمويل السريع متطلبات إضافية ، أو رسوم أعلى ، أو يكون مؤهلاً لها أسهل من غيرها. يمكن أن يساعد فهم العروض ومعرفة متى يكون نوع معين من التمويل الشخصي هو الأفضل. يتخذ القرار الصحيح عندما يحين وقت الاقتراض. إنه قرض سريع التقسيط يُمنح للعميل دون الحاجة إلى استخدام المال في عملية شراء معينة. على العكس من ذلك ، عندما تحصل على تمويل بدون راع ، مثل شراء سيارة أو قرض طالب أو رهن عقاري ، فأنت مقيد باستخدام الأموال لهذه الأغراض الصريحة. بالإضافة إلى الأعباء الاقتصادية التي تمر بها البلاد ، يعاني الجميع في المملكة منذ جائحة كوفيد -19 ، مما أدى إلى اتساع الفجوة المالية بين الناس. يتيح لك الاستفادة من التمويل الشخصي السريع بدون ضامن لتلبية جميع احتياجات كل عميل وشراء ما يحب ويحب على أقساط طويلة الأجل. أحيانًا يكون القرض الشخصي سريعًا دون تحويل الراتب إذا كان أقل من 100،000 ريال سعودي.
الأول هو التمويل الشخصي بدون ضامن ، تعرف على الأنواع الأخرى التي يجب أن تبحث عنها.
هناك أنواع عديدة من منتجات الديون بالإضافة إلى التمويل الشخصي الفوري بدون ضامن ، ويعتمد الخيار الأفضل لك على احتياجاتك الفريدة.
- تمويل شخصي بدون كفيل أو تحويل الراتب. هنا ، لا يتعين عليك تقديم أي ضامنين أو ضمانات سيحصل عليها المُقرض إذا لم تسدد القرض.
- تمويل مضمون. إنه ليس شائعًا مثل غير المضمون ، ولكن بشكل عام ، يمكنك تأمينه بأموال مجمدة في حساب توفير أو عقار أو ربما كفيل.
- شركات التمويل. بمجرد الموافقة على طلبك مقابل التمويل المصرفي ، سيستغرق الأمر وقتًا أقل قليلاً لتلقي التمويل.
- قروض توحيد الديون. هذا هو السبب الشائع الذي يدفع الناس للحصول على قرض جديد لسداد ديونهم بأسعار فائدة مرتفعة.
- التمويل الشخصي لأغراض محددة. تعلن العديد من البنوك عن مواردها المالية مع وضع استخدام محدد في الاعتبار.
على سبيل المثال ، على موقع الويب الخاص بهم ، يمكنك العثور على مقرض بمنتجات تمويل شخصية مختلفة مخصصة لتمويل حفلات الزفاف والجنازات وحالات الطوارئ.
في حين يتم تقديم التمويل للأفراد المستهدفين الذين يرغبون في الحصول على تمويل لهذا الغرض ، فإن عملية الاقتراض العادية هي بشكل عام تمويل شخصي سريع لجميع الأغراض. لن تحتاج إلى استخدام كل (أو حتى أي) الأموال للغرض المعلن. إذا حصلت على أحد هذه التمويلات.
من ناحية أخرى ، هناك تمويل شخصي يمكن استخدامه لسداد ديون بطاقات الائتمان. يمكن للمقترضين توفير المال بخطة أكثر تنظيماً عن طريق تحويل الديون إلى قرض شخصي منخفض السعر. قد يرسل بعض المقرضين قرضك مباشرة إلى جهات إصدار بطاقة الائتمان الخاصة بك أو إلى مقرضين آخرين.
كيف يمكنني الحصول على أسرع تمويل شخصي بدون رعاة في السعودية اليوم؟
يمكنك العثور على تمويل شخصي من مختلف البنوك – منصات التمويل – رواد الأعمال – البنوك الاجتماعية. بشكل عام ، يجب أن تبحث عن تمويل بأقل رسوم وأسعار فائدة (أي أقل معدل فائدة سنوي).
- يمكن أن تساعدك الموافقة المسبقة في تضييق أي تمويل قد يقدم لك أفضل الشروط. (ليس من الضروري أن يكون المُقرض هو أقل سعر مُعلن عنه).
- بمجرد التحقق من عروضك والاستعداد للتقديم ، هناك عملية تقديم مباشرة عبر الإنترنت.
- يحتاج المقرضون أيضًا إلى وثائق التحقق من المقيمين ، مثل الهوية الوطنية أو الإقامة.
- بعد الموافقة على طلبك والتحقق من التفاصيل الخاصة بك ، يمكن للعديد من المقرضين إيداع أموالك مباشرة في حساب مصرفي.
- يمكن أن يستغرق تحويل التمويل من ساعة إلى عدة أيام حتى يكتمل.
من المهم استخدام حاسبة القرض الشخصي للحصول على قسط مناسب للمبلغ الذي تريد اقتراضه. ومع ذلك ، لن تعرف معدل النسبة المئوية السنوية لعروضك بالضبط حتى تقدم طلبًا.
شروط الأهلية للحصول على تمويل شخصي سريع يصل إلى 100،000 ريال بدون كفيل وتحويل راتب
يعبر المواطنون في المملكة عن تفضيلهم للتمويل الشخصي غير المصرفي على العديد من المواقع الاجتماعية ونحن نقدمه لك من أجل ذلك.
- للقطاعين الخاص والحكومي وبدون الاتصال بالبنك.
- يمكنك التأكد من أنه متوافق مع أحكام الشريعة الصادرة عن التفتيش الشرعي.
- مبلغ التمويل من 5000 ريال حتى 100000 ريال بدون تحويل الراتب.
- التقديم من داخل الموقع دون الذهاب إلى مقر الشركة.
- حلول مالية فورية للجميع سواء المقيمين أو المتقاعدين.
- يحق للعميل سداد الأقساط لمدة 5 سنوات.
لمزيد من المعلومات حول الشروط وكيفية فهمها بشكل أفضل ، يمكنك القراءة من Personal Finance لعرض المنصة مجانًا.
أنواع التمويل الشخصي التي يجب تجنبها
غالبًا ما تُعتبر بعض منتجات التمويل الشخصي خيارات الملاذ الأخير التي يجب عليك تجنبها.
- سلفة على الراتب: وهي تمويل سريع وقصير الأجل برسوم عالية للغاية. قد يكون هؤلاء المقترضون عالقين في دورة الديون لأنهم يأخذون قرضًا جديدًا لسداد ديونهم الحالية.
- تمويل الممتلكات: يمكن أن يكون الحصول على قرض لشراء سيارة أو منزل أمرًا سهلاً ، إذا كنت لا تستطيع السداد ، فسيأخذ المقرض سيارتك.
- رهن الممتلكات الشخصية: يسمى “قرض الرهن” ، وهو أقل تكلفة من سلفة الراتب. ومع ذلك ، فإنك تخاطر بفقدان العناصر التي رهنها ، أو قد تضطر إلى دفع رسوم لتمديد فترة السداد. هناك أيضًا تصريحات تفيد بأنه لا يتوافق مع الشريعة الإسلامية.
على الرغم من أن خياراتك محدودة إذا كان لديك ائتمان سيئ ، إلا أن هذا التمويل الشخصي يمكن أن يكون له رسوم أو معدلات فائدة مرتفعة وشروط تحصيل قصيرة تجعل من الصعب تحصيله. إن التخلف عن سداد قرض شخصي سريع بدون ضامن لن يؤدي إلا إلى تفاقم وضعك الائتماني.
ما هي عيوب وفوائد الحصول على تمويل شخصي عندما تكون الأسواق متدهورة؟
عندما تنخفض الأسواق ، قد يكون من المغري العثور على تمويل شخصي لتوحيد الديون أو إجراء عملية شراء كبيرة. ومع ذلك ، هناك بعض الأشياء التي يجب مراعاتها قبل الحصول على قرض في هذه الأوقات المالية المضطربة.
-
- تميل أسعار الفائدة على القروض الشخصية إلى الارتفاع عندما تنخفض الأسواق. هذا يعني أنه حتى لو تلقيت دفعة شهرية أقل ، فسوف تدفع أكثر لقرضك.
- قد تتأثر قدرتك على التأهل للحصول على قرض بالوضع الحالي للأسواق. إذا كان لديك دين مستحق ، فسيحجم المقرضون عن الموافقة على طلب التمويل الخاص بك.
- أخذ قرض عند إغلاق السوق يمكن أن يعرض أموالك لخطر التخلف عن السداد. إذا لم تتمكن من سداد مدفوعاتك الشهرية ، فقد تضر بدرجة الائتمان الخاصة بك والاستقرار المالي. ومع ذلك ، هناك بعض الأسباب التي تجعل الحصول على تمويل شخصي فكرة جيدة عندما تنخفض الأسواق. أولاً ، إذا كان لديك ديون عالية الفائدة مثل ديون بطاقة الائتمان ، يمكن أن يساعدك التمويل الشخصي في توحيد ديونك والحصول على معدل فائدة أقل. ثانيًا ، إذا كان لديك صندوق طوارئ ، فإن الحصول على تمويل شخصي يمكن أن يساعدك في تجنب استخدام مدخراتك. أخيرًا ، إذا كنت تعتقد أن الأسواق ستتعافى قريبًا ، فإن الحصول على تمويل شخصي يمكن أن يساعدك على الاستفادة من انخفاض الأسعار.
قبل الحصول على تمويل شخصي أثناء هبوط السوق ، تأكد من موازنة المخاطر والفوائد بعناية. مهما كان ما تقرره ، فقط تأكد من البحث والتسوق. تمويل سريع من استثمار غير مضمون مناسب لك. سيساعدك القيام بذلك على اتخاذ أفضل قرار بشأن رفاهيتك المالية. في النهاية ، القرار متروك لك ويجب أن يعتمد على ظروفك الشخصية.
هل بطاقة الائتمان أفضل من التمويل الشخصي السريع الذي يعرف متى يستخدمها؟
في حين أن الحصول على تمويل شخصي سريع بدون ضامن قد يكون مناسبًا في العديد من المواقف ، فإن بطاقة الائتمان تكون أحيانًا أكثر منطقية من استخدام التمويل الشخصي.
يعد دفع الفائدة على دين بطاقة الائتمان على مدى عدة أسابيع خيارًا أرخص بكثير من تمويل راتب عالي الفائدة. قرض مقدم 3000 ريال مع فترة تحصيل لأسبوعين قد يكلفك 450 ريال. بمعدل نسبة سنوية 28٪ (APR) ، تبلغ تكلفة اقتراض الأموال عن طريق البطاقة حوالي 30 ريالًا سعوديًا فائدة خلال نفس الفترة. ومع ذلك ، يمكن تجنب الفائدة على رصيد البطاقة عن طريق دفع الأموال قبل نهاية فترة السماح للبطاقة.
هناك بعض البطاقات التي تقدم عرضًا بدون فوائد لمدة 12 إلى 18 شهرًا. قد يكون السعر العادي للرصيد المتبقي بعد انتهاء الفترة الترويجية أعلى مما ستحصل عليه بقرض شخصي ، ولكن لن تضطر إلى تحمل أي رسوم إدارية. لا يتم احتساب فائدة على الأرصدة المدفوعة قبل نهاية الفترة الترويجية.
